비상금대출은 긴급 상황에서 유용하게 사용할 수 있는 소액 마이너스 대출 상품으로 급할 때 저도 간혹 사용하고 있는데요, 이번 글에서는 카카오뱅크에서 최소한의 시간으로 최대 300만원까지 초 간단 대출 방법과, 금리, 기간 연장, 중도 상환 방법까지 자세하게 소개해 드리겠습니다.
카카오뱅크 비상금대출 받기
이 상품은 최대한도가 300만 원인 소액 마이너스 대출입니다. 일상생활에서 갑자기 현금이 필요한 경우가 종종 있을 수 있는데 조건과 방법이 간단하고 시간도 단축할 수 있는 소액 대출중의 하나입니다.
대출조건
대출 한도는 최소 50만 원에서 최대 300만 원까지입니다. 대출 기간은 기본적으로 1년이며, 심사를 통해 1년 단위로 연장이 가능합니다.
신청자격
직업이나 소득 관계없이 만 19세 이상의 내국인이면 누구나 가능합니다. 단, 신용에 문제가 있거나 면책, 부도 등의 이력이 있는 경우는 제외됩니다.
- 신용평가등급: 1~8등급에만 포함되면 가능합니다.
- 기타 조건: 서울보증보험(주) 보험 증권 발급이 가능해야 합니다.
- 회생, 파산, 금융사기, 연체, 부도 등의 사실이 없어야 합니다.
금리 및 이자
금리는 개인의 신용도에 따라 차등 적용되며, 2024년 11월 1일 기준으로 최저 연 4.8%에서 최고 15%까지 책정됩니다. 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리를 고려하여 계산됩니다. 기준 금리는 변동 주기가 1년인 금융채 1년 또는 변동 주기가 6개월인 신잔액 COFIX 6개월 중 선택할 수 있으며, 여기에 가산금리(연 3.294%~11.830%)를 더하면 본인의 금리가를 알 수가 있습니다.
예를 들어, 보통 기본 대출 기간이 1년이기 때문에 금융채 1년을 선택하면, 1년 주기로 변동되므로 대출 기간에는 대출 금리가 변경되지 않습니다. 단, 대출이 만기 된 경우에는, 새로운 기준금리가 반영됩니다. 또한, 마이너스 통장 방식으로 운영되기 때문에, 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과됩니다.
신청 및 이용 방법
신청은 카카오뱅크 앱을 통해 간단하게 할 수 있습니다. 약관 동의 후 신청서를 작성하면 60초 내에 한도와 금리를 확인할 수 있습니다. 승인이 되면 ‘비상금’이라는 입출금 계좌가 생성되며, 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다. 체크카드로 현금 인출, 이체, 결제 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.
1. 카카오뱅크 앱을 설치하고 로그인합니다.
2. 신용대출받기에서 비상금 대출 신청하기 버튼을 누릅니다.
3.주민등록번호와 휴대폰 인증을 완료합니다.
4. 신용평가 결과에 따라 대출 금리가 산출됩니다.
5. ‘비상금을 충전하시겠습니까?’ 메시지에 ‘예’를 누르면 완료됩니다.
신청시간
주의할 점은 신청 시간은 06시~23시 30분이니 시간을 잘 확인하시고 조회 및 신청하시기 바랍니다.
비상금대출 거절사유
거절 사유는 아래와 같습니다. 만약, 신청이 거절된 경우, 단기간에 고칠 수 있는 상황이라면 해결 후 다시 신청하시면 가능할 수도 있습니다.
- 소득이나 자산에 비해 기존대출이 너무 많은 경우
- 연체 대출금이 있거나 연체 이력이 있는 경우
- 신용 점수가 너무 낮은 경우(9등급 이하)
- 신용 이력 정보가 너무 부족한 경우
출금방법
- 출금은 체크카드로 간편하게 하실 수 있습니다.
- 대출 약정된 금액은 바로 사용이 가능합니다.
- 체크카드로 ATM에서 이체도 가능하며 출금하거나 온라인/오프라인 결제를 통해 편리하게 사용하실 수 있습니다
기간 연장하는 방법
만기 한 달 전에 카카오뱅크 앱으로 만기 안내 메시지를 받게 되며, ‘연장 신청’ 버튼을 통해 간단한 심사 후 1년 연장이 가능합니다 다만, 기간연장이 거절된 경우에는 만기일이 다가오기 전에 대출 잔액 및 이자를 모두 상환해야 합니다. 기간연장 절차는 다음과 같습니다.
1. 카카오뱅크 앱에 로그인 후, 홈 화면 상단의 기간연장 안내를 클릭합니다.
2. 약관동의 -> 심사결과 확인 ->기간연장 계약하기를 누룹니다.
장점과 단점 알아보기
장점
- 영업점 방문없이 모방일로 신청하기 때문에 이용이 간편합니다.
- 사용한 금액에 대해서만 이자 부과됩니다.
- 중도상환 수수료가 없습니다.
- 신청하면 60초만에 빠르게 실행됩니다.
단점
- 대출 한도가 300만 원으로 제한적입니다.
- 신용도에 따라 금리 차이가 큽니다.
- 보험증권 발급이 필요합니다.
- 회생, 파산, 금융사기 등의 사실이 있다면 신청이 어렵습니다.
- 대출을 해지할 경우 10일 동안 재신청할 수 없습니다.
비상금대출 갚는 방법
상환 방법은 만기일시상환 방식입니다. 만기일시상환이란 원금을 만기 때 한 번에 갚고 매달 이자만 내는 것을 말합니다. 이 대출은 기본적으로 마이너스 통장 대출이므로, 잔액을 0원 이하의 마이너스로 사용하지 않으면 상환할 금액이 발생하지 않습니다. 마이너스로 사용했는데 중도 상환하지 않은 경우, 대출 만기일에 대출 원금 및 상환 시점 미납 이자를 한 번에 상환하는 만기일시상환 방식입니다. 만약, 미납 이자가 없다면 만기일에 대출 원금만 상환하시면 됩니다.
중도 상환방법
대출 기간 동안 승인된 한도 내에서 자유롭게 상환할 수 있으며, 중도상환에 따른 추가 비용은 없습니다.
상환예시
예를 들어, 300만 원의 대출 한도를 받았고 현재 200만 원을 사용 중이라고 가정해보겠습니다. 만약 재정 상황이 개선되어 대출금을 상환하고 싶다면, 간단히 마이너스 통장 계좌에 200만 원을 입금하면 됩니다. 이렇게 상환하더라도 대출 계약은 유지되므로, 추후 필요할 때 언제든 300만 원 한도 내에서 다시 대출을 이용할 수 있습니다.
대출 해지 방법
만약 비상금 대출을 완전히 종료하고 싶다면, 다음 단계를 따르면 됩니다.
1. 카카오뱅크 앱의 입출금통장 메뉴로 이동합니다.
2. ‘계좌 관리’ 선택을 누룹니다.
3. ‘대출 관리’ 탭으로 이동합니다.
4. ‘비상금 대출 관리’에서 ‘해지하기’ 옵션 선택합니다.
이자 납입 방법
기본적으로 대출을 받은 날짜와 동일한 날짜가 매월 이자 납입일로 지정되지만, 고객의 편의를 위해 신규 대출 이후 원하는 날짜로 변경할 수 있습니다. 이자 계산 방식은 전월 이자 납입일 다음날부터 당월 이자 납입일까지의 기간 동안 일별 대출 사용 금액에 대출 금리를 적용하여 산출됩니다. 이렇게 계산된 이자는 매월 지정된 이자 납입일에 비상금대출과 연결된 입출금 통장에서 자동으로 출금됩니다.
만약 자동 출금 계좌의 잔액이 충분하지 않을 경우, 대출 한도 내에서 출금이 이루어집니다. 그러나 대출 한도마저 부족하여 지급 가능 금액이 모자랄 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 이자 납입일 전에 충분한 자금을 입금해 두는 것이 중요합니다. 특히 주의해야 할 점은 매월 이자 납입일을 기준으로 미납 금액이 발생하면 기존 대출금리에 연 3%가 추가된 이자가 부과된다는 것입니다. 따라서 연체를 방지하고 추가적인 이자 부담을 피하기 위해서는 이자 납입일을 꼭 기억하고 적시에 상환하는 것이 필요합니다.
이자 납입일 변경하는 방법
이자 납입일은 대출 신규 이후 언제든지 변경할 수 있습니다. 단, 최초 이자 납입일은 대출 신규일의 다음 달 해당일로 자동 지정되며, 그 이후부터 원하는 날짜로 변경이 가능합니다. 변경된 이자 납입일은 다음 달부터 적용되며, 이에 따라 이자 계산 기간도 조정됩니다. 이자 납입일을 변경할 때는 급여일이나 정기적인 수입이 들어오는 날짜로 설정하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 이자 납부를 놓치지 않고 연체를 방지할 수 있습니다.
이자 납입일 변경은 다음과 같이 할 수 있습니다:
1. 카카오뱅크 앱을 실행합니다.
2. 메인 화면에서 ‘대출’ 메뉴로 이동합니다.
3. ‘비상금대출’ 항목을 선택합니다.
4. ‘대출 관리’ 또는 ‘상세 정보’ 섹션으로 이동합니다.
5. ‘이자 납입일 변경’ 옵션을 찾아 선택합니다.
6. 원하는 새로운 이자 납입일을 선택합니다.
7. 변경 내용을 확인하고 승인합니다.
이자납입일 변경이 신용점수에 미치는 영향
이자 납입일을 변경하는 것은 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 신용 점수는 주로 대출 상환 이력, 연체 기록, 신용 사용률, 신용 거래 기간 등과 같은 요소에 의해 결정됩니다. 이자 납입일 변경은 이러한 요소 중 하나에 해당하지 않으므로, 단순히 납입일을 바꾸는 것만으로는 신용 점수에 영향을 주지 않습니다.
그러나 이자 납입일을 변경한 후에도 연체 없이 제때 이자를 납부하는 것이 중요합니다. 연체가 발생하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 대출금리나 금융 상품 이용 조건에 불리하게 작용할 수 있습니다. 따라서, 이자 납입일을 변경할 때는 본인의 재정 상황과 수입 일정에 맞춰 설정하여 연체를 방지하는 것이 좋습니다.
마무리
대출을 결정하기 전에는 본인의 상환 능력을 충분히 고려해야 하며, 다른 대출 상품들과 비교하여 가장 적합한 선택을 하는 것이 중요합니다. 이번 포스팅에서는 카카오뱅크의 비상금대출방법과 금리, 기간연장과 상환방법에 대해 알아보았습니다. 필요시 유용하게 사용할 수 있으시길 바랍니다.
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