청년층 자산형성을 지원하기 위한 청년도약계좌의 정부 기여금 지원 수준이 대폭 확대됩니다. 2025년부터 정부기여금과 비과세 혜택을 누릴 수 있는 범위가 더욱 넓어질 예정입니다. 이 글에서는 확대된 혜택을 알아보고 신청방법, 조건, 기간, 이자, 일시납입에 관하여 자세히 설명 드리겠습니다.
청년도약계좌란?
대한민국 정부가 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 도입한 정책 금융상품입니다. 이 계좌는 청년이 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 소득구간에 따라 기여금을 매칭해 주고, 일정 조건을 충족하면 세제 혜택까지 제공하는 제도입니다. 2025년부터 기여금 수준과 매칭한도가 확대되어 가입자 혜택이 크게 증가합니다.
청년도약계좌 기여금 확대
매칭한도 및 매칭비율 확대
- 기존 기여금은 소득 수준에 따라 월 최대 2만 1000원에서 2만 4000원까지 지원되었습니다.
- 2025년부터는 모든 가입자가 실제로 납입한 금액에 따라 기여금을 받을 수 있도록 매칭한도가 월 70만 원까지 확대됩니다.
- 기존 매칭한도 초과 구간에 대해 매칭비율 3.0%를 적용하여 추가 기여금을 지급합니다.
예시
- 연소득 2400만 원 이하 청년이 월 70만 원을 납입할 경우, 기존에는 매칭한도인 40만 원까지만 6.0%의 비율로 계산되어 월 2만 4000원의 기여금을 받았습니다.
- 2025년부터는 매칭한도 초과 구간(40만~70만 원)에 대해 3.0%를 추가로 적용하여 월 3만 3000원의 기여금을 받을 수 있습니다.
중도해지 시 기여금 일부 지원
- 가입 후 3년 이상 유지하면 부득이한 사유로 중도해지할 경우에도 비과세 혜택과 기여금의 일부(60%)를 지원받을 수 있습니다.
수익효과 증가
- 기존 상품의 연 수익효과는 최대 8.87%였으나, 2025년부터는 최대 9.54%까지 증가합니다. 이는 만기 시 수령금액이 기존 대비 약 60만 원 증가한 효과를 제공합니다.
청년도약계좌 예산 및 현황
예산 확보 및 가입자 현황
- 2025년 청년도약계좌 사업 예산은 3470억 원으로 책정되었습니다.
- 2024년 한 해 동안 신규 가입자 106만 명을 포함해 누적 가입자는 총 157만 명에 달했습니다.
- 전체 가입 가능 청년(약 600만 명) 중 4명 중 1명 이상이 계좌를 개설하여 자산을 형성 중입니다.
청년도약계좌 신청기간
- 신청은 온라인으로 가능합니다.
- 가입 신청기간: 매달 초 신청 가능합니다. 2025년 1월은 영업일 기준으로 2일부터 10일까지 입니다.
- 세부일정은 서민금융진흥원 홈페이지(https://www.kinfa.or.kr) 공지사항 및 청년도약계좌 홈페이지(https://ylaccount.kinfa.or.kr)에서 안내받으실 수 있습니다.
청년도약계좌 신청방법
- 취급은행 모바일 앱을 통해 비대면 가입신청 및 계좌개설하여 간편하게 가능합니다.
- 시간: 영업일 9시 ~ 18시 30분
- 외국인 : 신청은 비대면(은행 앱), 가입은 취급은행 지점에서 대면으로 가능합니다.
협약 은행
협약은행: KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행)
지원 형태
현금으로 지원받으실 수 있습니다.
청년도약계좌 조건
이 정책은 청년층의 자산 형성을 돕기 위해 마련된 제도로, 가입하기 위해서는 특정 요건을 충족해야 합니다. 아래에서 가입을 위한 주요 조건을 알아보겠습니다.
가입 나이
- 가입 가능 연령: 신규 가입일 기준으로 만 19세 ~ 34세 이하.
- 병역 이행 기간이 있는 경우: 병적증명서를 통해 병역 이행 기간(최대 6년)을 공제한 나이가 만 34세 이하라면 가입이 가능합니다.
- 예) 병역 이행으로 2년을 복무한 경우, 실제 나이가 만 36세라도 가입이 가능합니다.
소득기준
다음 중 한 가지 소득 요건에 해당해야 합니다.
1. 근로소득 중심 요건
- 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하여야 합니다.
- 근로소득만 있거나, 근로소득과 종합소득 과세표준에 포함되지 않는 종합소득이 있는 경우에 해당됩니다.
- 단, 육아휴직급여, 군장병 급여 등 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
2. 종합소득 중심 요건
- 직전 과세기간의 종합소득 과세표준에 합산되는 종합소득 금액이 6,300만 원 이하여야 합니다.
- 단, 총급여액이 7,500만 원을 초과하는 근로소득이 있는 경우나 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
3. 가구 소득 기준
- 가구원의 수에 따라 기준 중위소득의 250% 이하에 해당해야 합니다.
- 예) 가구원 수에 따른 기준 중위소득 비율을 확인하고, 그에 맞는 소득 요건을 충족해야 합니다.
4. 금융소득 요건
- 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자여야 합니다.
- 금융소득종합과세 대상은 금융소득이 연 2,000만 원을 초과하는 경우에 해당됩니다.
추가 참고 사항
- 소득 확인 기간: 직전 과세기간의 소득이 아직 확정되지 않은 경우, 전전년도 소득으로 대체해 인정될 수 있습니다.
가입 시 유의점
- 연령 기준은 병역 이행 기간이 반영되므로, 병적증명서와 관련 서류를 준비해야 합니다.
- 소득 요건은 근로소득, 종합소득 및 비과세 소득 여부를 정확히 파악해야 합니다.
- 가구 소득은 중위소득 기준에 따라 다르므로 가족 구성원의 소득 증빙 자료를 제출해야 합니다.
- 금융소득 여부는 과세 대상 여부를 반드시 확인해야 합니다.
청년도약계좌 지원 내용
이 정책은 대한민국 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 마련된 정책적 적금상품입니다. 이를 통해 청년들은 일정한 조건을 충족하면 정부의 지원과 더불어 높은 금리 혜택 및 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 적금 방식, 금리, 정부기여금 혜택 등 세부 정보를 알아보겠습니다.
적금 방식
- 월 납입 한도: 월 최대 70만 원 이하의 자유적립 방식으로 운영됩니다. (회차별 최소 1천 원 이상, 1천 원 단위로 입금 가능)
- 연간 납입 한도: 연간 총 납입 한도는 840만 원을 초과할 수 없습니다.
- 납입 기간: 5년 (총 60개월) 동안 적금을 유지할 수 있습니다.
적금 이율
- 최대 이율: 연 6% 수준 (기본 금리 3.8~4.5%)
- 가입 후 첫 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
- 이율 비교: 은행별 금리는 은행연합회 소비자포털의 금리 비교를 통해 확인 가능합니다.
비과세 혜택
- 만기 시 조세특례제한법 제91조의22에 따라 적금 이자에 대한 비과세 혜택이 제공됩니다.
- 이는 일반 적금 상품과 차별화된 주요 혜택으로, 실질적인 수익률 상승 효과를 기대할 수 있습니다.
정부 기여금 지원
- 소득에 따른 기여금: 개인 소득 수준과 적금 납입금액에 따라 정부에서 추가 기여금을 제공합니다.
- 개인 소득이 6,000만 원 초과 또는 소득 없음인 경우, 정부 기여금이 지급되지 않습니다.
- 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 및 군장병급여만 소득으로 인정되는 경우, 정부 기여금 매칭 비율 6%가 적용됩니다.
혜택
- 높은 금리 혜택: 기본 금리 3.8~4.5% + 정부 지원금으로 최대 6%의 이율 제공.
- 정부 지원금: 소득 수준에 따른 추가 지원으로 만기 시 수익 극대화 가능.
- 비과세 혜택: 적금 이자에 대한 세금 부담 없음.
- 유연한 납입 방식: 최소 1천 원부터 자유롭게 납입 가능.
기존 가입자 재신청 가능
- 과거 신청은 했으나 계좌 개설이 완료되지 않았던 청년도 이번 기간 중 재신청이 가능합니다.
- 가입요건 확인 절차 후 계좌 개설 가능 여부가 결정됩니다.
청년도약계좌 일시납입
청년희망적금 만기까지 유지한 청년이 이 계좌에 가입할 때, 청년희망적금의 만기 수령금을 일시납입 방식으로 청년도약계좌에 납입할 수 있도록 지원합니다. 이를 통해 청년들은 자산 형성의 연속성을 유지하며 정부 지원 혜택을 극대화할 수 있습니다.
주요 내용
1. 일시납입 금액
최소 금액: 200만 원부터
최대 금액: 청년희망적금 만기 수령금 전액까지 납입 가능합니다.
2. 월 설정금액 전환
가입자가 선택한 월 설정금액으로 일시납입금을 전환하여 납입된 것으로 간주합니다.
선택 가능한 월 설정금액: 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중 택 1 (가입 후 변경 불가)
3. 예시
연소득 2,400만 원 이하로, 월 설정금액 40만 원을 선택한 경우:
일시납입금 1,280만 원 → 32개월 동안 월 40만 원 납입으로 간주합니다.
최대 납입 원금을 설정하여 월 설정금액 70만 원 선택 시:
일시납입금 1,260만 원 → 18개월 동안 월 70만 원 납입으로 간주합니다.
4. 일시납입금 배수 조건
- 납입 금액은 선택한 월 설정금액의 배수로 설정해야 합니다.
- 40만 원 설정 시: 200만 원, 240만 원, …, 1,280만 원
- 50만 원 설정 시: 200만 원, 250만 원, …, 1,300만 원
- 60만 원 설정 시: 240만 원, 300만 원, …, 1,260만 원
- 70만 원 설정 시: 210만 원, 280만 원, …, 1,260만 원
정부기여금 지급
1. 지급 시점
- 일시납입 후, 다음 달 10영업일 이내에 정부기여금이 지급됩니다.
2. 정부기여금 결정 요소
정부기여금은 다음 요소에 따라 결정됩니다.
- 월 설정금액
- 가입자의 개인 소득에 따른 매칭비율
- 일시납입금 전환기간 (일시납입금 ÷ 월 설정금액)
3. 기여금 지속성
- 전환기간 동안 유지심사와 관계없이 매칭비율이 유지됩니다.
신규 납입 가능 시점
- 일시납입금 전환기간 종료 후, 남은 가입기간 동안 매월 70만 원 한도 내에서 추가 납입이 가능합니다.
- 가입 기간: 총 60개월 중, 일시납입금 전환기간을 제외한 기간.
유의사항
- 가입자의 재정 계획과 목적에 따라 적절한 월 설정금액을 신중히 선택하시기 바랍니다.
청년도약계좌 재신청 절차(유지심사)
가입자는 계좌 개설 후 1년 단위로 정부기여금 지급 비율을 재산정하게 됩니다. 이 과정에서 가입자의 개인소득 확인 절차가 진행됩니다.
재산정 절차
1. 정부기여금 지급비율 재산정
- 주기: 가입일 기준 매 1년 단위로 재산정
- 목적: 가입자의 최신 소득 수준에 맞는 기여금 비율 적용
- 소득이 달라질 경우, 이에 따라 정부기여금 비율이 조정될 수 있습니다.
2. 개인소득 확인
행정정보공동이용서비스(국세청)를 통해 자동으로 소득 정보를 확인합니다.
가입자는 별도로 개인소득 증빙 서류를 제출할 필요가 없습니다.
예외 상황
- 비과세 소득 해당자
- 다음의 경우, 개인소득 증빙 서류 제출이 필요합니다:
- 육아휴직급여(수당) 수령 중인 경우
- 군 장병급여만 소득으로 인정되는 경우
- 증빙 서류 제출 방법
- 해당 서류를 직접 제출해야 하며, 은행 또는 지정된 방법을 통해 제출 절차가 안내됩니다.
유의사항
- 소득 확인 과정에서 소득 증빙이 명확하지 않은 경우, 정부기여금 지급 비율에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 소득 변동 상황이 있는 경우, 해당 연도의 소득 확인이 중요합니다.
참고 및 문의 안내
자세한 내용은 아래 웹사이트와 상담센터를 통해 확인할 수 있습니다.
- 청년도약계좌 홈페이지: https://ylaccount.kinfa.or.kr
- 서민금융진흥원 공식 웹사이트: https://www.kinfa.or.kr
- 비대면 상담센터: 1397->”3번”에서 바로 연결됩니다.
- 취급은행 콜센터: 해당 은행 고객센터를 통해 문의 가능.
마무리
이 정책은 단순한 적금 상품을 넘어 청년의 자산 형성과 안정적인 미래를 설계하는 데 중요한 역할을 합니다. 이글에서는 청년도약계좌의 신청방법, 조건, 기간, 이자, 일시납입에 관하여 알아보았습니다. 확대된 혜택과 높은 수익효과를 적극 활용하여 경제적 목표를 달성해 보시기 바랍니다.
