ISA(개인종합자산관리계좌)는 세금 혜택을 받을 수 있는 금융 상품으로, 서민형으로 사용하면 더 큰 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 유형에 따라 혜택이 다르다는 것을 알지 못하는 분들도 계실텐데요, 이번 글에서는 서민형으로 전환하는 방법에 대해 자세하게 알아보겠습니다.
서민형으로 전환해야 하는 이유
ISA 계좌는 크게 중개형, 서민형, 농어민형, 일반형 등으로 나뉩니다.
📌 전환하는 이유는?
✅ 일반형ISA: 연간 200만 원까지 비과세 혜택
✅ 서민형ISA: 연간 400만 원까지 비과세 혜택 (일반형보다 2배!)
즉, 이를 전환하면 일반형보다 200만 원을 추가로 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
그래서 소득 기준에 해당된다면 꼭 전환하는 것이 좋습니다!
내 ISA계좌는 어떤 유형이지?
본인이 어떤 유형의 ISA계좌를 사용하는지 잘 모르시는 분들은 본인의 유형을 확인해 보시기 바랍니다. 증권사에서 ISA계좌를 광고는 많이 하지만, 유형에 관한 정확한 정보를 안내해 주지는 않았던 것 같습니다. 저 역시 가입은 했으나 한참이 지나 서야 이런 비과세 혜택이 다르게 유형이 있다는 걸 알았으니까요..
✅우선 저는 미래에셋증권에서 계좌를 가지고 있어서 이 계좌로 예시를 보여드리겠습니다. 본인이 어떤 유형인지 확인해 보겠습니다.
1)메뉴로 들어가서 “자산뱅킹”으로 들어갑니다.
2)”MY자산”에서 “자산”을 클릭합니다.
3)그럼 본인의 자산이 나오고 아래에 계좌 정보가 보입니다. 저는 안타깝게도 아직 “중개형”이네요. 이제 전환하러 가겠습니다.
내가 가입 대상인지 확인하는 방법
ISA 계좌를 서민형으로 전환하려면 소득 기준을 충족해야 합니다.
✔️ 다음 두 가지 조건 중 하나만 만족하면 가입이 가능합니다.
1️⃣ 직전년도 총급여 5,000만 원 이하
2️⃣ 직전년도 종합소득 3,800만 원 이하
🔎 내 소득이 기준에 맞는지 확인하는 방법
- 직장인(근로소득자): 국세청 홈택스에서 연말정산 내역을 확인하거나, 회사에서 발급하는 근로소득원천징수영수증을 확인합니다.
- 프리랜서/사업자(종합소득자): 홈택스에서 소득금액증명원을 확인합니다.
➡️ 소득 기준을 충족하면 다음 단계로 진행하면 됩니다!
홈택스에서 소득확인증명서 발급 방법
전환하려면 필요 서류는 소득확인증명서(개인자산관리계좌가입용)이 필요합니다.
이 서류는 국세청 홈택스에서 무료로 발급할 수 있습니다.
1️⃣ 홈택스 접속 후 로그인합니다. 공동 인증서 또는 금융 인증서가 필요하지만, 저는 간편 인증으로 인증하여 로그인하였습니다.
2️⃣왼쪽 상단에 “증명, 등록신청”을 클릭합니다.
3️⃣ 다음 페이지로 들어가면 왼쪽 가장 상단에 즉시 발급증명이 보이고 중간에 “소득확인증명서(개인자산관리계좌가입용)”를선택합니다.
3️⃣ 본인의 인적 사항이 자동 입력되어 있습니다. (가입 시 정보 확인) 만약, 변경된 사항이 있으면 바로 수정 가능합니다. 다만, 수령 방법은 직접 설정하셔야 합니다.
4️⃣ 수령 방법 선택을 합니다. 일단 저는 인터넷 발급을 선택하였습니다.
- “인터넷 발급 (프린트 출력)” 선택합니다.
- “주민등록번호 공개” 체크를 반드시 하셔야 합니다. 공개하지 않으면 증권사에서 확인 불가 하기 때문입니다.
5️⃣ 발급 희망 수량을 선택합니다. 저는 1장만 신청했어요. 발급이 간편해서 필요하면 그때 그때 신청하면 되기 때문입니다.
6️⃣ “신청하기”를 클릭합니다. 그럼 “정상적으로 접수되었습니다”라는 문구가 뜨고 아래와 같은 창이 뜹니다.
✔️”발급번호”를 확인합니다.
✔️ 발급번호(14자리 숫자)는 중요하므로 메모하거나 캡처해 두세요. 이 번호를 증권사 직원에게 알려주어야 합니다.
증권사에 전화하여 전환 신청하기
전환하기 위해서는 증권사 고객센터에 직접 전화해야 합니다.
📌 증권사 고객센터 전화 신청 방법
1️⃣ 본인이 계좌를 보유한 증권사 고객센터에 전화합니다.
예시) 한국투자증권 ☎ 1544-5000
평일 09:00~17:00 사이에 전화 가능합니다.
2️⃣ 상담원 연결 후 다음과 같이 말하면 됩니다.
“안녕하세요. 제 계좌를 전환하고 싶습니다.”
3️⃣ 상담원이 본인 확인 요청하면 → 본인 확인 진행을 합니다.
4️⃣ 계좌번호와 소득확인증명서 발급번호(14자리)를 전달합니다.
5️⃣ 상담원이 전환 신청을 진행해 주면 완료됩니다.
📌 꼭 기억하세요!
- 본인이 직접 전화해야 하며, 가족이나 대리인이 신청할 수 없습니다.
- 신청이 정상적으로 접수되었는지 확인 요청하세요.
전환이 완료되었는지 확인하는 방법
신청 후에는 정상적으로 전환되었는지 직접 확인해야 합니다.
📌 한국투자증권 앱에서 확인하는 방법 (타 증권사도 유사)
1️⃣ 한국투자증권 앱 로그인합니다.
2️⃣ “상품” → “ISA” → 관리” 선택합니다.
3️⃣ “나의 계좌 현황” → “계좌조회/변경” 클릭합니다.
4️⃣ 가입 정보에서 변경되었는지 확인합니다.
✔️ 또는 “가입 이력 조회”에서 가입자 구분에서 변경되었는지 확인 가능합니다.!
나무증권에서 전환하는 방법
📌소득확인증명서 발급
나무증권에서도 전환을 위해서는 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)가 필요한 점은 동일합니다. 이 서류는 국세청 홈택스에서 발급받을 수 있습니다.
1️⃣발급 방법:
- 홈택스 접속 후 로그인합니다.
- 상단 메뉴에서 “국세증명” 선택합니다.
- “소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)” 클릭합니다.
- 인적 사항 확인 후 “인터넷 발급(프린트 출력)” 선택합니다.
- “신청하기” 클릭 후 발급번호(14자리) 확인합니다.
- 발급번호는 나무증권에 제출해야 하므로 메모해 두세요.
2️⃣나무증권 지점 방문 및 서류 제출
나무증권에서는 모바일 앱이나 온라인, 전화 요청으로 전환이 불가능하므로, 가까운 NH투자증권 지점을 방문해야 합니다.
✅준비물
- 신분증
- 소득확인증명서(발급번호 포함)
✅방문 시 절차
- 지점 방문하여 목적을 창구직원에게 설명합니다.
- 직원이 신분증과 소득확인증명서를 요청할 것입니다.
- 필요한 서류를 제출하고, 직원의 안내에 따라 전환 신청서를 작성합니다.
- 일부 지점에서는 방문 없이도 전환이 가능하다는 정보가 있으나, 정확한 확인을 위해 방문 전에 해당 지점에 문의하시길 권장합니다.
✅전환 완료 확인
전환 신청 후, 정상적으로 변경되었는지 확인해야 합니다. 저는 신청 후 15일경 지나서 카카오톡으로 변경되었다는 메세지를 받았습니다.
✅확인 방법
- 나무증권 앱에 로그인합니다.
- “전체메뉴” 선택합니다.
- “상품·솔루션·연금” → “연금저축/ISA” → “나의 ISA 현황” 선택합니다.
- 가입 현황에서 “중개/서민형”으로 표시되어 있으면 전환이 완료된 것입니다.
✅주의사항
- 자동 전환: NH투자증권에서는 매년 1분기, 전년도 소득 기준으로 자격을 충족하는 고객에게 자동으로 전환해주는 시스템이 있습니다. 그러나 즉시 전환을 원하시는 경우 지점을 방문하여 수동으로 전환 신청을 하실 수 있습니다.
- 서류 준비: 방문 전에 소득확인증명서를 반드시 발급받아 지참하시기 바랍니다.
마무리
소득 기준이 충족된다면 반드시 절세를 위해 전환하는 것이 유리합니다. 비과세 한도가 200만 원에서 400만 원으로 증가하므로 절세 혜택을 극대화할 수 있기 때문입니다. 이번글에서는 ISA계좌를 서민형으로 전환하는 방법에 대하여 알아보았습니다.
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